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金融“五篇大文章”企业标签白皮书
V1.0版本
2025年8月15日发布
目录
一、总论
（一）产生背景和指导意义
（二）指标简介与创新
二、科技金融
（一）科技金融的定义
（二）科技金融打标逻辑
三、绿色金融
（一）绿色金融的定义
（二）绿色金融打标逻辑
四、普惠金融
（一）普惠金融的定义
（二）普惠金融打标逻辑
五、养老金融
（一）养老金融的定义
（二）养老金融打标逻辑
六、数字金融
（一）数字金融的定义
（二）数字金融打标逻辑
附件1：《东方财富Choice金融“五篇大文章”行业分类》
附件2：《东财行业分类（2021）》
一、总论
（一）产生背景和指导意义
中央金融工作会议指出：“高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，金融要为经济社会发展提供高质量服务。要着力营造良好的货币金融环境，切实加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务。”“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。”金融“五篇大文章”为统筹推进金融高质量发展明确了五个重点领域，锚定了走好中国特色金融发展之路的着力点。这是面临全球经济冲击，畅通我国国内大循环的重要措施，也是面临经济回升压力，保障经济高质量发展的必要举措。
金融发展要为经济和社会发展提供高质量金融服务，首先要厘清金融的功能定位与发展方向。金融“五篇大文章”正是我国经济结构转型升级和高质量发展的方向，是金融服务实体经济的着力点。一方面，做好金融“五篇大文章”是践行金融功能性的根本路径，科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融完整涵盖了经济社会高质量发展的金融服务体系，也将是较长时期内保持金融功能性和盈利性平衡统一的可行方向。另一方面，金融“五篇大文章”指明了推进金融强国建设的着力方向，体现了企业、居民部门对更加精准、更加有效金融服务的需求。
（二）指标简介与创新
基于以上背景，Choice智能金融终端（以下简称“Choice终端”）推出金融“五篇大文章”相关标签，帮助用户更快识别可能会涉及金融“五篇大文章”的企业。在充分研读国家金融“五篇大文章”相关政策文件和专业分析后，对企业进行了全方位的打标。本标准覆盖发行人数据浏览器中的所有企业，主要含股票发行人、债券发行人和金融机构。以企业所处的产业为首要逻辑，产业划分参照政府发布的核心产业统计分类，辅以公司主营业务作为参照，确定企业是否属于目标细分产业。考虑到有些企业涉及业务范围较广，信息面多样，本标签在逻辑中纳入了多信源打标的方式，如公司公告、工商信息、公司资讯、政府发布的部分权威榜单等，打标判定覆盖面更广，打标结果更完整准确。
图1 打标逻辑说明
《国民经济行业分类》（GB/T4754-2017）和《东财行业分类（2021）》是本标准的重要组成部分，在本标签构建上都需要参考分类逻辑，助力用户快速把握各标签所取行业逻辑以及行业特征，从而提供更为精准和高效的研究支持，帮助使用者把隐藏在各行业中最具潜力的主体筛选出来。
Choice终端致力于为用户提供最及时、最精准的数据支持与服务。基于对数字金融领域的深度理解与分析，我们持续优化标签体系，以适应市场变化和用户需求的不断演进。未来我们将着重于标签的动态更新与维护，确保其长期适用性和权威性，持续为用户创造价值。
二、科技金融
（一）科技金融的定义
根据《金融“五篇大文章”总体统计制度（试行）》的标准，科技金融是指高科技企业和为高科技企业科创活动提供资金支持的金融机构。其中金融支持包含但不局限于科技信贷、科技债券、股权投资、科技保险、科技租赁、知识产权证券化、科技信托等多种金融工具。从产业层面来看，根据《新产业标准化领航工程实施方案（2023—2035年）》，将高科技产业划分为八大新兴产业和九大未来产业。八大新兴产业包括新一代信息技术、新能源、新材料、高端装备、新能源汽车、绿色环保、民用航空、船舶与海洋工程装备，九大未来产业包括元宇宙、脑机接口、量子信息、人形机器人、生成式人工智能、生物制造、未来显示、未来网络、新型储能。
目前新型产业的成果研究主要是以科创企业和研究所为主导，从科创企业的角度来看，雄厚的资金实力成为研发持续投入的坚实后盾，企业有强烈的科创资金需求，金融机构可以发挥资金融通的作用，金融市场上的衍生品又让企业在外部复杂多变环境时多了一层保障，专业的金融机构也会给成熟技术的企业提供专业指导减少资金错配。从研究所的角度来看，金融机构除了可以提供重组的资金支持以外，专业服务也可以填补学术与商业变现之间的知识落差。
（二）科技金融打标逻辑
综合上述科技金融的定义和使用场景，Choice终端从企业所属产业、主营业务、企业动态等信息来源进行分类。
从产业角度来看，参照国家发布的《战略性新兴产业分类（2018）》《工业战略性新兴产业分类目录（2023）》《高技术产业（制造业）分类》，属于国家规定的新兴产业和高技术产业企业都将被打标为科技金融。战略性新兴产业分布在电子信息、高端装备、新能源、新材料、生物、节能环保、航空航天、海洋装备等领域。高技术产业（制造业）分布在医药制造业、航天、航空器及设备制造业、电子及通信设备制造业、计算机及办公设备制造业、医疗仪器设备及仪器仪表制造业、信息化学品制造业等领域。
考虑到部分高科技产业和国民行业分类不完全对应，需要对企业的主营业务和产品是否符合要求进行二次判断。在获取主营业务信息和产品信息后，Choice终端将参照《战略性新兴产业分类（2018）》《工业战略性新兴产业分类目录（2023）》《高技术产业（制造业）分类》的判断标准，对主营业务符合定义和产品符合判断条件的企业先划分到对应的细分产业中，再按照符合高科技分类的行业打上科技金融的标签。
企业动态信息也是公司信息的重要来源，部分非主营信息可能不会在公司的主营业务中体现，公开渠道的合作方信息就会侧面反映企业信息。因此Choice终端也将企业重要的公开动态纳入打标逻辑参考，将企业所属行业为高技术或者战略性新兴产业的企业打上科技金融标签的同时，公司公告、工商信息、实时资讯等信息中涉及企业获得过或金融机构提供过科技金融服务，例如贷款、产权质押、基金等，也会被打上科技金融标签。
其他补充逻辑纳入了国家级特色榜单，如国家级专精特新小巨人、省级专精特新中小企业、国家级制造业单项冠军示范企业、高新技术企业、国家自然科学奖、国家技术发明奖、国家科技进步奖等。这些榜单由官方制定审批，具备较高的权威性，可以成为企业打标科技金融的参考标准。
三、绿色金融
（一）绿色金融的定义
根据《金融“五篇大文章”总体统计制度（试行）》的标准，绿色金融是指为支持环境改善、应对气候变化和资源节约，参与相关领域的项目投融资、运营、风险管理的企业和金融机构。即是对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目的金融服务，包括绿色信贷、绿色债券、绿色股票和相关产品、绿色发展基金、绿色保险、碳金融等多种形式。绿色金融的核心价值在于引导资金流向绿色项目，减少对高污染、高耗能产业的投资，从而促进经济结构的优化升级，实现经济发展与环境保护的双赢。
目前我国已经初步形成绿色贷款、绿色债券、绿色保险、绿色基金、绿色信托、碳金融等多层次绿色金融产品和市场体系。绿色贷款和绿色债券是绿色金融的支柱型产品，碳排放权交易市场融合了环境效益，并突破传统金融框架，为企业提供了交易碳排放权的重要场所。在融资端，受到国家各项绿色政策的出台实施，更多企业加入到绿色转型和绿色生产的行列中，绿色、低碳、环保成为社会共识，投融资两方相互呼应，促进资金流向更有利于绿色发展的方向。
（二）绿色金融打标逻辑
综合上述绿色金融的定义和使用场景，Choice终端从企业所属产业、主营业务、企业动态等信息来源进行分类。
涉及到环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等行业，包括从事以上行业的企业和为这些企业提供适当资金支持的金融机构，都将会被打上绿色金融的标签。参照国家发展改革委发布的《绿色低碳转型产业指导目录（2024年版）》，对属于节能降碳产业、环境保护产业、资源循环利用产业、能源绿色低碳转型、生态保护修复和利用、基础设施绿色升级、绿色服务七个产业的企业打上绿色金融标签。
鉴于部分产业无法与现有国民经济行业完全匹配，Choice终端依据《〈绿色低碳转型产业指导目录（2024年版）〉的解释说明》中的评判标准，结合企业的主营业务及产品，对企业展开进一步甄别，符合该判断标准的企业将被打上绿色金融标签。
企业公开动态信息方面，Choice终端将公司公告、资讯等纳入绿色金融的判断流程，不限于企业从事绿色产业或绿色项目的资讯，拥有的绿色认证、绿色项目清单等，绿色金融工具（绿色贷款、绿色保险、投资于绿色企业的基金等）的提供方和服务接收方双方经过判断都会打上绿色金融的标签。
四、普惠金融
（一）普惠金融的定义
根据《金融“五篇大文章”总体统计制度（试行）》的标准，普惠金融是指满足社会成员多样化养老需求，从事养老金和养老产业服务的企业和金融机构。核心原则为确保金融服务的广泛普及性、商业模式的可持续性以及服务成本的经济合理性，构建一个覆盖面更为广泛、注重群体公平的金融生态体系。在此框架下，各类金融机构积极行动，服务对象不仅涵盖作为传统金融服务对象的企业和个人，还着重关注以往金融服务相对薄弱的环节、领域和群体。首先是“三农”群体，普惠金融致力于消除城乡金融服务的不平等现象，通过创新金融产品和服务模式，精准对接农村地区的发展需求。其次是小微企业，普惠金融通过提供个性化、灵活且高效的融资解决方案，有效缓解了小微企业面临的“融资难、融资贵”的问题，激发市场活力。此外，普惠金融还高度关注城镇低收入人群、贫困人群、残疾人及老年人等特殊群体的金融需求，通过优化服务流程、降低服务门槛、加强金融教育等手段，确保他们能够公平地获得金融服务。
目前，我国普惠金融聚焦于三个核心领域：服务小微经营主体、服务乡村振兴战略和服务绿色低碳转型。在第一种场景下银行可以建设全场景一站式普惠金融生态服务平台，打造线上信贷融资功能，破解小微企业贷款难和信息不对称的难题。另一方面可以通过数字技术为客户进行立体式全息画像，精准识别小微企业、个体工商户、农户、“专精特新”等客群类型，提供定制化的支小贷等金融产品。在服务乡村振兴场景，银行通过在农村地区设置服务站，将金融服务送到农村社区和农民家庭，部分金融机构会提供专门面向农民群体、农业产业的支农贷款，让金融服务触及农村地区。一些农村地区兴建清洁能源发电装置，以电费作为还款来源形成信贷闭环，金融机构通过清洁能源贷款的方式支持相关绿色产业引入农村，推动农村经济绿色发展。
（二）普惠金融打标逻辑
综合上述普惠金融的定义和使用场景，Choice终端从企业所属产业、主营业务、企业动态等信息来源进行分类。
在服务对象方面，普惠金融主要面向“三农”和小微企业。其中，“三农”企业的认定依据是国务院发布的《农业及相关产业统计分类（2020）》中对应的国民经济行业分类标准；而小微企业的判定则参照国家统计局印发的《统计上大中小微型企业划分办法（2017）》中规定的中小微企业划分标准。
在主营业务场景方面，普惠金融的供给主体涵盖了政策性金融机构、农村金融机构、乡镇银行、县域银行营业部、小额贷款公司、第三方支付机构以及其他金融科技业务平台。符合相关条件的金融机构将被赋予普惠金融标签。从产品维度来看，与普惠金融相关的金融产品（如支小支农贷款、小微或农业证券、基金）的发放方和接收方同样会被标注为普惠金融范畴。
在企业动态的方面，Choice终端更注重从定义出发，根据公司公告、资讯等中表明其参与普惠信贷、涉农贷款、助农保险、小额贷款等金融项目的企业和机构，或是面向低收入、农村、边远地区提供金融服务的企业，为满足条件的企业打上普惠金融标签。
五、养老金融
（一）养老金融的定义
根据《金融“五篇大文章”总体统计制度（试行）》的标准，养老金融是指满足社会成员多样化养老需求，从事养老金和养老产业服务的企业和金融机构。这些活动包括养老金的积累、管理和使用，以及养老产业的投融资等。其目的在于保障老年人的生活质量，促进养老产业发展，以应对人口老龄化对社会经济带来的冲击。关于养老金融的体系构成，业界通常认为包括养老金金融、养老服务金融和养老产业金融三个部分。养老金金融主要包括养老金制度安排和养老金资产管理；养老服务金融指围绕与养老相关的投资、理财、消费及其他衍生需求，金融机构开展的一系列有关金融产品与服务的金融活动，涵盖养老财富管理和金融便捷性支持；养老产业金融指为养老相关产业提供融资支持的金融活动。
养老金金融是养老金融的核心组成部分之一。养老金包括国家三支柱养老保险体系的建设和资产管理，第一支柱是国家主导的公共养老金制度，主要包括城镇企业职工基本养老保险制度和城乡居民基本养老保险制度两大类别；第二支柱和第三支柱均为私人养老金性质，其中第二支柱是单位主导的职业养老金制度，包括企业年金和职业年金，目前企业年金集合计划分为前端集合和后端集合两种模式，如果多个企业选择共同的委托人、投资管理人，缴费至同一个账户管理运营，即为前端集合模式，企业年金的投资管理人发行和发售标准化养老金产品的模式为后端集合模式；第三支柱为个人主导的个人养老金制度。在目前的投资管理模式中，银行承担了账户管理人、销售平台、产品提供方、个人养老金产品行等多种角色，基金证券、保险业、信托业是产品提供方。
（二）养老金融打标逻辑
综合上述科技金融的定义和使用场景，Choice终端从企业所属产业、主营业务、企业动态等信息来源进行分类。
根据养老金融的组成部分，养老产业指为保障和改善老年人的生活、健康、安全以及参与社会发展，为老年人提供设施、特殊商品、服务的产业链。参考国家统计局发布的《养老产业统计分类（2020）》，Choice终端将属于养老照护服务、老年医疗卫生服务、老年健康促进与社会参与、老年社会保障、养老教育培训和人力资源服务、养老金融服务、养老科技与智慧养老服务、养老公共管理、其他养老服务、老年用品及相关产品制造、老年用品及相关产品销售和租赁、养老设施建设等产业的企业打上养老金融标签。
由于部分产业无法直接对应现有国民经济行业分类，需依据企业的主营业务和产品等进行深入判断。在金融机构层面，东财从养老金融构成中的养老金业务视角出发，将养老金管理机构、养老保险基金托管机构以及具备企业年金相关资格的金融机构归类为养老金融范畴。
公司动态方面，搜集公告、资讯等中提到企业直接从事或者投资于养老产业的企业、提供养老金融产品或者服务的企业、涉及银发经济和人口老龄化的金融创新产品和服务的企业打上养老金融标签。
六、数字金融
（一）数字金融的定义
根据《金融“五篇大文章”总体统计制度（试行）》的标准，数字金融是指以数字技术和数据资源赋能金融机构业务，通过在线化、智能化模式重构金融服务流程的企业和金融机构。数字金融包含金融机构数字化转型、金融服务数字化提升、数字金融基础设施建设、金融监管数字化转型、数字金融风险防控体系等。其特点是数据要素、数字技术与金融业务广泛的深度融合，催生新的金融业态、金融模式、金融服务、金融产品，以及由此推动金融市场体系和金融治理体系的升级发展。为践行金融服务实体经济的根本宗旨，数字金融除提升金融业自身数字化能力、赋能金融业态高质量发展外，还应承担服务和推动数字经济发展的使命，为数字经济相关产业发展提供有效的金融支持。
在数字技术应用和金融机构数字化转型及数据要素价值化推动数字金融发展的过程中，一方面需要金融机构改革组织架构，建立数字化转型的组织基础，打通组织内部的数据流通过程，使各类金融业务的数字化转型和数据应用畅通无阻。另一方面，数字金融业务创新、金融机构数字化转型和数据要素市场发展催生金融科技企业、数据交易所、数商等大量的专业机构，这些机构有的提供数字技术能力、承担数字金融业务发展所需的大量技术基础工作，有的负责搜集、处理、加工、交易各类数据，作为数据要素市场的最活跃力量，向金融机构提供和分配数据资源或数据产品。我国软件和信息技术服务业收入高速增长，云服务、大数据、电子商务平台技术收入占比最高，市场需求旺盛。由于数字化转型带来的经营效率提升和资源利用能力提升也吸引着越来越多的企业加入数字化转型的大军中，进一步促进了数字经济和数字金融的发展。
（二）数字金融打标逻辑
综合上述数字金融的定义和使用场景，Choice终端从企业所属产业、主营业务、企业动态等信息来源进行分类。
根据数字金融的定义和应用场景，可以将其简单概括为将数字技术应用于业务或者为数字化转型提供支持的企业。Choice终端参考《数字经济及其核心产业统计分类（2021）》将数字产品制造业、数字产品服务业、数字技术应用业、数字要素驱动业、数字化效率提升业等产业的符合数字金融定义的企业打上数字金融标签。
由于部分产业无法直接对应现有国民经济行业代码，将依据企业的主营业务和产品进行深入判断。符合判断标准的企业将被归类至相应产业，并进而被赋予数字金融标签。
在企业公告、资讯等公开信息渠道方面，涉及金融科技、金融数字化的核心业务企业，以及提供数字化金融基础设施或服务的企业，还有参与数字人民币试点、金融IT解决方案、SaaS平台等新型数字金融模式的企业，均会被赋予“数字金融”这一标签，以作为补充逻辑。
附件1：《东方财富Choice金融“五篇大文章”行业分类》
由于涉及保密，仅显示部分内容。
附件2：《东财行业分类（2021）》
文章来源：东方财富Choice数据
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